本文是一篇工商管理论文，本研究以中国农业发展银行C分行城市更新业务发展现状及问题为研究内容，参考了前人的研究结论，综合分析了相关问题，分析了其在城市更新信贷业务发展过程中所存在的问题
第1章绪论
1.1研究背景与研究意义
1.1.1研究背景
城市更新行动，是党中央为“十四五”时期，以及此后时期的城市更新任务指明的工作方向。这是党中央站在战略高度中实现中华民族伟大复兴中国梦以及实现全面建设社会主义现代化国家的基础上提出的重大决策部署。全面贯彻党的二十大精神，以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，落实“十四五”时期经济社会发展目标和2035年远景目标，以高质量发展为主题，坚持人民城市人民建、人民城市为人民，提高城市规划、建设、治理水平，加快转变城市发展方式，实施城市更新行动，加强城市基础设施建设，打造宜居、韧性、智慧城市。城市更新行动是我国实现新型城镇化的重要途径。我国的城镇化率自改革开放四十年来已经显著提升，近三十年来，我国新型城镇化率每年平均可以增幅可以达到1.04%，从17.92%提升至59.58%，从增幅数据来看，我国新型城镇化速度相比于西方发达国家有明显领先。但是在快速城镇化的过程以来，社会阶层分化加剧、生态环境系统破坏等负面问题也随之袭来。在面对新型城镇化不断发展的任务与发展带来的负面问题这对矛盾中，新型城镇化转向生态化、品质化和民生化也成为了目前建设发展的主流方向。
从党的十八大以来，城市更新问题是以习近平同志为核心的党中央十分重视的问题，为此问题做出了多次重要部署。其中城市更新不仅是实现现代化的关键途径，也是促进区域经济社会协调发展的重要支撑这个观点，是在2014年3月发布的《国家新型城镇化规划(2014-2020年)》中明确提出。同时党中央强调必须建立以“创新、协调、绿色、开放、共享”的发展理念为引领，为以提高人民生活质量为目的的“以人为本”的新型城镇化建设提供指导。城市更新是解决新时代我国现代化社会中的主要矛盾、推动社会高质量发展的重要手段，也在为我国全面建成小康社会、实现社会主义现代化强国提供源源不断的内驱力。城市更新行动可以解决我国目前面临的城中村、棚户区等民生发展难题，帮助我国实现现代化目标。中国农业发展银行于1994年挂牌成立，由国务院直接领导，国家出资，是我国唯一一家农业政策性银行，服务国家战略，发挥政策性银行的政策导向职能，支持城市更新业务发展。剖析中国农业发展银行C分行在城市更新业务中发展的路径，探索业务发展模式，助力城市更新业务发展。
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1.2国内外研究文献综述
1.2.1国外文献综述
在第二次世界大战后，由于西方国家进行大规模的城市推倒重建，城市更新开始出现。在这之后，许多国外学者对城市更新领域开展深度研究，并且取得了丰富成果。通过研究表明，在不同国家和历史时期的城市更新侧重点各有不同，这其中大部分的文献集中在对城市更新方面实践的研究。
Carmon（1999）先通过概述三个以色列社区的案例，总结了城市更新各阶段经验，根据不同特征及差异，分析了城市更新的运作模式，其中主要分为公私合作模式、政府主导模式和社区参与模式，总结了西方城市更新的历程。早期的西方城市更新主要由政府主导，通过房地产开发方式为主。在英美等国，不同层级政府主导的城市更新效果存在差异，但逐渐形成了公私合作模式，并广泛推广。单一的房地产开发以及不能满足城市更新多元化的策略需求，从而转向多元化发展，如大型商场的建设、文体活动中心的创建、城市产业升级改造等。城市更新的热点领域转向社会、文化、环境等方面，涉及绅士化、文化创意、可持续发展等内容。[2]Glass（1964）最早提出绅士化概念，而近年来的研究更侧重于社会阶层的替换和城市文化复兴。最后，城市更新的效果评价方面，层次分析法、模糊评价法、问卷调查法和成本收益分析法等多种方法被广泛采用。[3]例如，Rothenberg（1969）和Martin等（1995）采用成本收益分析法评估经济效应[4]，Nijkamp等（2002）使用定性模糊分析方法评价影响因素，而DelSazSalazar等（2003）则采用非市场效益法建立评估体系。[5]此外，在城市更新中，应加强对可持续发展的社会效益问题的重视由Brindley（2003）和Bromley（2005）强调。[6]在项目风险方面，Morteza（2019）认为发现风险、预测风险、分析风险、解决风险的过程就是项目风险管理，由风险评价和风险防控两部分组成这个过程[7]。Abdul（2022）通过对项目风险管理探究，提出要根据项目整体的生命周期项目风险管理，并通过制定合理的应对策略，做好相关防控措施[8]。JiangH（2022）认为针对大型项目投资大、周期长的特点，提出需要从经济、环境以及公众三个角度进行分析大型项目的风险及控制。
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第2章概念界定与相关理论
2.1相关概念界定
2.1.1城市更新
城市更新的概念首次是在1958年的荷兰首届世界城市更新大会上提出，当时城市改造的重点逐步转为提高城市人口承载力、满足经济振兴过程中人口向城市聚集的需求。主要内容为对各城市中心地区的资源有效利用和对城市社区的重新建设，以及对城市中生活条件的改善。将生活在城市中的人们有着不同的居住期望和出行、购物、娱乐等活动需求，并且为了形成更好的生活环境和更美好的城市容貌，会对房屋或者环境提出改善的要求，这些改善生活环境的城市建设活动称为城市更新。
根据西方国家在城市更新领域的经验，在上世纪八十年代初期，陈占祥曾把城市更新主要定义为城市“新陈代谢”的过程。[20]这一定义明显地有着很强的时代背景，国民经济恢复阶段，大量需要上马的建设项目继续空间载体。有着浓重的“旧城改造”内涵的城市更新是当时的核心内涵。上世纪九十年代，在城市化研究成为热点的背景下。我国很多学者开始反思城市化过程中旧城改造问题。例如，清华大学的吴良镛先生曾经就以“保护与发展”视角，提出了“有机更新”理念。这个理念对城市更新内涵的理解更加强调“城市历史环境的更新”。[21]然而，这里的城市历史环境更新更多着重在城市的物质空间。但是这个概念比较强调城市物质环境，而对与其相关的经济、社会、文化等方面涉及较少。
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2.2相关理论
2.2.1金融支持理论
金融支持理论是指为了促进地区经济发展，优化资源配置，该地区的金融机构有效使用金融工具的活动。金融支持主要反应在以下几方面。一是在落实中央决策部署方面的重大民生工程的融资，如大型交通枢纽，大型水利工程等重点基础设施融资。二是在促进地区产业发展的角度上的融资支持，比如地方农林牧渔产业的发展项目建设，带动地方产业和经济不断向好。三是在振兴地方经济方面的金融支持，如地方政府支持的民营项目，往往有着收益较高的特点，能为政府增加税收，为百姓带来许多就业机会，促进地方经济发展。优化金融资源的配置也是促进地区发展的重要途径，其依赖于金融支持理论。城市更新行动，也离不开该理论的支持。
2.2.2全面风险管理理论
张园园（2019）表示，在业务中涉及到的还没有发生的风险，但是将来有几率发生的重大风险，都应纳入风险管理范围，这就是全面风险管理理论。[23]。在巴塞尔委员会在1997年9月完成指定并推行的《有效银行监管的核心原则》中首次提出了针对银行全部业务监管的全面风险管理理念。该理念推翻了之前银行的风险管理模式，由之前的资产负债综合管理模式，正式转变为全面风险管理模式。该理念为今后国际银行业的监管标准和全面风险管理统一化制定了量化标准。在东南亚经历严重的金融危机的背景下，种种风险事件在银行机构发生，曾经的协议已无法满足银行业业务创新的需要和风险管理的需求，《新巴塞尔协议》就此诞生。该协议提出了三种风险更适应现阶段监管需要，为市场风险、信用风险和操作风险，意味着银行业的风险管理已经由之前单一的信用风险管理，充实为紧跟时代要求的新的全面风险管理。我国于2007年发布《中国银行业实施新资本协议指导意见》，为我国银行业的风险管理制定标准，提出要求，以应对时代的需求。
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第3章 我国城市更新金融支持现状分析 ............................ 11
3.1 城市更新金融支持的必要性分析 ........................... 11
3.1.1 城市更新的必要性 .......................................... 11
3.1.2 城市更新金融支持的必要性 ..................... 14
第4章 中国农业发展银行C分行城市更新贷款业务发展现状分析 ............................... 23
4.1 中国农业发展银行C分行情况 ........................... 23
4.2 中国农业发展银行C分行城市更新贷款业务开展情况 ............ 24
第5章 中国农业发展银行C分行城市更新贷款业务发展存在的问题及成因分析 ........................................ 31
5.1 存在的问题 .............................. 31
5.1.1 政策敏感性不足 .............................. 31
5.1.2 缺乏有效的绩效考评制度 .............................. 31
第6章中国农业发展银行C分行支持城市更新贷款业务发展的对策建议
6.1加强政策支持力度
城市更新信贷业务是落实国家政策的重要体现，此类信贷业务涉及许多领域，在当今形势下，迫在眉睫的城市更新行动更加催动城市更新信贷业务的紧迫进行。针对城市更新信贷业务，建议在C分行成立政策制定研究部门，专注研究并制定城市更新信贷业务政策，对国家政策及法规深入钻研，通过制定特定的政策加强服务力度，以政策作为抓手，落实中央战略方针。在充分深入研究中央政策方向的前提下，对现有政策及工作成果进行全方面评估，分析优点和不足，并对未来城市更新发展趋势做出研判，制定出更符合实际，更适宜执行的城市更新信贷业务专项政策。学习同业先进做法，结合地区特点，及时制定并更新相关业务政策和指导性意见，明确发展的目标和方向，不断落实创新制度，顶层设计和底层创新有机结合，及时针对项目特点制定差异化信贷政策，通过差异化政策，逐渐构建成一个科学、完善的政策体系，以满足城市更新项目的借款人多元化的融资需求，这也符合城市更新项目多元化、差异化的特点。建议在C分行设立专门的产品研究部门，加强政策及产品储备，紧跟客户需要推出更符合需求的新的信贷产品，应对随时可能发生的变化。提前介入城市更新项目准备工作，为项目设计融资方案，制定专属产品，建设城市更新项目库，聚焦重点领域，关键项目，助力地方国有企业转型开展城市更新项目。在政策制定、项目谋划阶段就积极参与，为项目提供融智服务，加强同有关部门的沟通协调，群策群力，各部门形成合力，共同助力城市更新行动顺利进行，为城市更新做出积极贡献。
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第7章结论与展望
7.1结论
本篇论文以中国农业发展银行C分行城市更新贷款业务为研究对象，以文献综述法、案例分析法、对比分析法等为研究方法，以中国农业发展银行C分行城市更新业务发展现状及问题为研究内容，参考了前人的研究结论，综合分析了相关问题，分析了其在城市更新信贷业务发展过程中所存在的问题，所得结论如下：
我国城市更新模式特殊以自上而下的模式为主，具体可分为财政资金主导模式、国有企业主导模式、社会资金主导模式和银行信贷资金主导模式。中国农业发展银行C分行结合我国城市更新现状和业务发展情况，开展了多种措施，在此同时也产生了大大小小不同的问题需要去解决。一是对政策的敏感性不够。政策前沿性研究不足，不能精确把握各项政策，不能规范地进行业务操作，不能满足项目发展需要的独特性，导致发展动力不足。二是绩效考核制度不完善，传统业务已在考核中占据相应的份额，暂未对城市更新信贷业务的绩效考评进行调整，投放城市更新贷款的数额对各级行的考核指标关系不大，缺乏业务开展的内驱动力。三是信贷产品不完善。在信贷产品管理上侧重传统政策性中长期贷款及粮棉油贷款，无法满足近年来出现的城市更新项目贷款多元化需求，暂无城市更新项目特有的产品应用。四是还贷资金来源过于集中。还款来源设计不合理，城市更新项目通常收益率较低，但为了覆盖贷款本息，往往测算的还款来源远远超过实际情况，项目集中到达还款期后容易出现难以维系风险，久而久之，容易涉及政府隐性债务的问题。中国农业发展银行C分行城市更新贷款业务发展问题的原因基本可以分为外部原因和内部原因。
参考文献（略）