C银行云南省分行竞争力提升MBA研究

本文是一篇MBA论文研究，本文选择了 C 银行云南省分行作为实例，结合当前经济政策环境及 C 银行云南省分行目前经营实际情况，首先明确了研究该行当前竞争力存在问题的必要性，通过借鉴运用竞争力比较分析理论理论，分别选择 4 家国有商业银行为比较对象，对 C 银行云南省分行竞争力状况进行分析探讨，通过分析找出其竞争力的优势和劣势，并对其存在的劣势进行归因分析，提出了相应的替身竞争力的具体措施。本文通过研究所得到的主要结论如下：一、随着金融市场不断开放，各类商业银行相继出现。而经济“新常态”的到来与互联网金融发展的影响相互交织，C 银行云南省分行的市场份额日渐被各种金融机构蚕食，经营形式严峻复杂。面对如此残酷的经营环境的挑战，C 银行必须寻找培养核心竞争力。

第一章  绪论

第一节  研究背景及研究意义
一、研究背景
从 2010 年起中国经济开始了持续超过五年时间的下行期，2015 年 GDP 增速6.9%，2016 年增速 6.7%，2017 年增速 6.9%，中国经济运行逐渐呈现出 L 型的态势。中国人民银行 2014 年 11 月首次降息，并在 2015 年连续降息 5 次。2015 年10 月央行取消商业银行存款利率浮动上限，也宣告着利率的市场化改革进入了新的阶段。随着中国经济进入新常态，实体经济增速放缓使得商业银行难以维持以往的高利差，商业银行面临着与以往不同的经营环境。
金融政策开放化程度不断加深，我国金融市场的竞争也变得空前残酷。一是与日俱增的银行业金融机构数量，使得银行同业间的竞争越发激烈。2006 年底新修订的外资银行管理条例，允许外资银行法人化改制，到 2007 年底外资银行机构（包括法人和附属分支机构）便达到 125 家，截止 2017 年年末达到 209 家。与此同时，截止 2017 年末蓬勃发展日益壮大的城商行资产总额达到国内银行业资产总额 12.57％的占比。二是互联网金融蓬勃发展，给传统银行业带来冲击巨大。人们逐渐接受新的互联网的金融服务方式，银行支付结算功能日趋被弱化。同时传统的银行物理网点服务需求日益缩减，支付场景逐渐由货币支付被手机终端支付、无感支付等新模式所取代。
十九大报告提出“守住不发生系统性金融风险的底线”，以及一系列监管新规的出台和监管部门的改革，中国金融行业迈入了“稳”字当头的强监管时代。银保监会深入推进“强监管、强监督”，开展了整治市场乱象等活动，坚决打赢防范化解风险攻坚战。
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第二节  国内外研究现状
一、国外研究现状
美国管理学家普拉哈拉德（Prahalad）和英国学者哈默尔（Hamel）1990 年6 月发表了《公司的核心竞争力》(The Core Competence of Corporation)的文章中首次提出了“核心竞争力” 这一概念。他们将核心竞争力定义为“企业内部的积累性学习（collective  learning)能力，尤其涉及如何协调(coordinate)多种生产技能(production  skills)和整合(integrate)多种技术流(streams  of  technologies)的问题”1。核心竞争力是公司进入不同的市场的助推剂，是一种能让公司扩大其规模的基础性的能力，它对公司创造产品和服务提供着巨大贡献。而且在于实现顾客最为关注核心根本利益，而不仅仅是普通短期利益。最重要的是，企业的核心竞争力具有难以被其他竞争者效仿和复刻的属性。
CAMELS 评价体系是美联储指定运用于金融机构的评价体系，是美国金融监管部门对包括银行在内的金融机构的经营状况所进行的一整套标准规范的综合评级制度。其考核指标包括资本充足性(Capital  Adequacy)、资产质量(Asset Quality)、管理水平(Management)、盈利状况(Earnings)和流动性(Liquidity)，也被称为“骆驼（CAMEL）”评价体系。我国银行监管部门所使用的评级体系也借对其进行了借鉴，以资本充足性、资产安全性、管理严谨性、支付流动正常性和收益合理性作为判断的主要依据，结合监管日常开展评级。
Prahalad (2010)从提高金融机构核心竞争力的方法，和金融机构竞争力提高后对其所在的区域内其他金融机构的影响两个方面进行了研究。其研究发现，发达地区企业的金融需求更旺盛，金融机构也能为企业提供较为充足的贷款，两者之间有着相互促进的作用。同时，当金融机构竞争较为激烈时，也会对区域内企业的发展有着促进作用。

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第二章  相关理论基础

第一节  竞争力的含义
研究竞争力的提升对策，首当其冲应该了解什么是竞争，什么是竞争力。在此基础上深入的分析竞争力评价的主要因素，掌握竞争力环境的影响因子，建立最为核心的竞争力评价指标，通过综合全面的分析，以得出准确的竞争力状况的判断，从而根据评价去制定具有实践意义的提升竞争力策略。
一、竞争与竞争力
《新帕尔格雷福经济学辞典》对竞争的定义是“个人（或团体、国家）间的角逐；凡两方或多方力图取得并非各方均能获得的某些东西时，就会有竞争。”可见，竞争是参与者之间企图胜过对方以得到仅有的资源或利益的一种行为。竞争无处不在，国家、机构、个人之间会有竞争，经济、生活、教育和文化各个领域也会存在竞争。竞争有积极的作用也有消极的作用，积极作用在于可以激发参与者的进取精神和创新精神，通过提升自身的能力以期获得竞争中的胜利，将有利于提升劳动生产力、技术进步，从而促使时代车轮的前进。消极的作用则是有可能会挫伤参与者的积极性，或者引发恶性竞争，参与者通过不道德的方式以求竞争中的胜利，造成参与竞争的各方受损甚至社会资源的浪费。在经济学领域所说的竞争则是一个相对狭义的竞争概念，是指市场上或行业中的厂商之间，为追求利润最大化而展开的对抗。
竞争力是在竞争的基础上所衍生出的概念。竞争力是参与竞争者自身所具备的实力，通过竞争的过程这种能力得以施展，其能力的发挥也会受到环境的制约。 根据竞争参与者的不同，竞争力又可分为产品或服务的竞争力、个人或企业的竞争力、行业或职业的竞争力以及国家的竞争力等等。本文则着眼于行业和企业的竞争，研究银行业的竞争状况，以及 C 银行的竞争力问题。
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第二节  商业银行竞争力理论基础
一、资源基础理论
管理学家在研究中关注到企业内部力量对企业竞争力的重要意义，在五力模型研究理论的基础上，逐渐有学者将研究的关键转移到了对于企业内部资源的分析。沃纳菲尔特在 20 世纪 80 年代发表的《资源基础理论》便是资源基础理论产生的标志。
任何企业都汇集着相应的有形资源、无形资源，包括经济资本、人力、技术、管理方法等等，这些资源为企业的生存和发展提供着动力。而不同的企业拥有着不同种类不同数量的资源，这就必然致使企业的竞争力会存在差异。资源基础理论认为，企业所拥有的资源中能够形成其竞争优势的资源是那些能为企业发展创造效用的有价值资源、仅有少部分企业拥有的稀缺的资源、难以被其他企业所模仿追随的特有资源，以及很难被其他资源所取代的资源。资源理论的核心观点之一是企业的特有稀缺资源是企业竞争力的源泉，决定着企业的战略选择、效益创造以及持续发展。
资源基础理论经过多年的研究和发展，已经成为以企业内核为出发点，研究企业竞争力中较为主流的理论工具。但资源基础理论也存在者一定的弊端，一方面资源基础理论没有对企业资源是如何累积而来的进行研究，另一方面没有对企业竞争力的发挥可能受到的外界因素的影响进行综合分析，忽略企业所处的整体环境因素而进行的分析就可能存在片面性。

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第三章 C 银行云南省分行竞争力现状分析 ........................... 16
第一节  C 银行云南省分行概况 ........................... 16
第二节  银行业宏观环境分析 .............................. 17
第四章 C 银行云南省分行在竞争力方面存在的不足 .............................. 40
第一节  规模小盈利能力弱 ................................... 40
第二节  获利渠道少行业竞争力差 ........................ 41
第五章 C 银行云南省分行竞争力提升的对策建议 .................................. 44
第一节  立足发展,扩大资产规模 ............................... 44
一、扩大经营区域的辐射范围和能力 ................................. 44
二、强化基础扩大存贷款规模 .................................... 45

第五章  C 银行云南省分行竞争力提升的对策建议

第一节  立足发展,扩大资产规模
规模效应所带来的增长优势可以为银行的竞争力带来强劲的动力，从前文的分析中可见 C 银行云南省分行规模小在很大程度上制约了其发展，在当前行经济环境下，要想扩大自己的资产规模可以从多方面入手。
一、扩大经营区域的辐射范围和能力
结合云南“十三五”规划关于区域协调发展的整体思路，基于省内区域经济、金融环境、各行网点效能，根据“城区调优、县域填空”的总体思路，制定和完善城区和县域网点不佳调优方案。随着政府各种大型战略项目落地，以及自贸区建设所带来的周边国家合作不断深入，在国家及云南省多项有利政策的引导和刺激下，全省经济环境必将迎来很大的发展空间。在这样的利好形势下，C 银行应该在目前以昆明及各地州市区为发展中心的基础上，扩大经营区域。尤其当前又时值云南省自贸区建设发展的历史时刻，C 银行云南省分行应牢牢抓住这一历史性的机遇，将自贸区、口岸等地域作为自己主要的业务扩张范围，在未设立分支机构的地域增设分支机构，充分发挥其外汇专业银行这一前身的优势，做好新区域的各类金融服务工作，扩大经营辐射的区域范围，为扩大规模奠定下坚实的基础。对于已设立的营业机构，要加强网点布局优化，例如对于部分选址就在同一条街道相距不超过 2 公里的网点，应适当考虑搬迁，避免辖内两家分支机构还要争抢同一区域客户的尴尬局面，通过扩大单个营业机构的辐射范围，从而实现整体经营区域的扩张。
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第六章  结论与展望

第一节  结论
在学习了商业银行竞争力研究成果的基础上，本文选择了 C 银行云南省分行作为实例，结合当前经济政策环境及 C 银行云南省分行目前经营实际情况，首先明确了研究该行当前竞争力存在问题的必要性，通过借鉴运用竞争力比较分析理论理论，分别选择 4 家国有商业银行为比较对象，对 C 银行云南省分行竞争力状况进行分析探讨，通过分析找出其竞争力的优势和劣势，并对其存在的劣势进行归因分析，提出了相应的替身竞争力的具体措施。本文通过研究所得到的主要结论如下：
一、随着金融市场不断开放，各类商业银行相继出现。而经济“新常态”的到来与互联网金融发展的影响相互交织，C 银行云南省分行的市场份额日渐被各种金融机构蚕食，经营形式严峻复杂。面对如此残酷的经营环境的挑战，C 银行必须寻找培养核心竞争力。