本文是一篇在职硕士论文，本文以N农村信用社为研究对象，结合N市农业产业情况，深入剖析N农村信用社支持乡村振兴的业务发展现状，总结其成效、问题及成因，形成N农村信用社支持N市乡村振兴的业务发展对策建议。
第一章绪论
1.1研究背景
在职硕士论文参考
乡村振兴战略的制定，指明了新阶段“三农”的发展方向，即构建现代农业产业体系，统筹乡村生态宜居建设，脱贫攻坚，补齐短板，实现农村居民经济收入提升。乡村振兴归根结底就是城乡经济的协同发展，乡村振兴的实施离不开各项资源和金融工具的协同配合，农村金融的发展可以为乡村振兴注入强劲动力。城乡二元融合、农村主要经营制度的优化、农业供给侧结构性创新改革、精准脱贫攻坚等诸多推进乡村振兴的举措既对金融支农提出了新需求，也给农村金融的发展带来了新机遇。
金融是现代经济的核心，金融的主要功能除了资金的清算和支付，还有资源配置、信息提供和宏观调控等，因此，乡村振兴战略的顺利实施需要金融的支持。乡村振兴战略提出农村信用社应该担当起乡村振兴的农村金融主力军职责，中国的农村金融体系主要由政策性银行、商业性银行和农村合作金融机构组成。经过多年的农村金融体系改革，农村信用社逐渐成长为地方性的农村金融主力军，然而还是从整体上考虑，农村信用社仍是当前农村金融体系中发展较为薄弱的一环，依旧需要保持对农村信用社的支持力度。农村金融市场的发展仍处在一个较低的水平，对于农民而言，金融服务获得、方便程度以及信贷需求满足程度等维度仍显不足；对于N农村信用社而言，“三农”业务相比城市业务，农村业务经营费用高、经营收益低、信贷风险的特点仍然凸显。乡村振兴战略的实施既为农村信用社提供了一个空前未有的发展机会，客观上也要求农村信用社必须创新一个不同层次、覆盖广泛、可持续、风险可控的现代农村金融服务系统，以支撑乡村振兴战略的有效实施。
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1.2研究意义和目的
1.2.1研究意义
本文选取N农村信用社支持乡村振兴战略实施为对象进行研究，具有一定的理论和现实意义。
首先，乡村振兴是党的十九大提出的新阶段的农村发展总体要求，经过一段时间的实践和发展，国内对于乡村振兴与农村金融的理论研究大多集中在农村金融促进经济发展、提高农民收入方面，对于农村金融支持乡村振兴的作用机理研究较少。乡村振兴的根本在于统筹城乡经济的发展，但是乡村振兴又不仅仅是关于乡村经济发展的指导，本文以农村金融相关理论为基础，整理乡村振兴战略及农村信用社相关概念，从乡村振兴战略的五大总体目标出发，结合金融的六大功能，对农村金融推动乡村振兴的作用机理进行了探讨，期望能够在一定程度上丰富关于农村金融和乡村振兴的理论研究。
其次，乡村振兴是党关于新时代农村发展路径的一次崭新的、全面的探讨。在此背景之下，国有商业银行、地方城市银行等金融机构逐步向农村地区下沉，农村金融市场的竞争进一步加剧。论文通过对N农村信用社金融支持乡村振兴战略的业务发展现状进行分析，总结其支持N市乡村振兴的业务发展成效及存在问题，并分析问题成因，最终尝试寻求相应的解决思路、发展对策和建议。论文对N农村信用社支持乡村振兴的业务发展研究是必要且紧迫的，对提高农村信用社的核心市场竞争力有着重要的现实意义。
1.2.2研究目的
N农村信用社是一家地方性合作金融机构，服务区域覆盖N市城乡，具有很明显的区域性经营特征。受N市城镇化高速发展的影响，N农村信用社服务区域逐渐由郊区及乡镇为主、城区为辅向城区为主、郊区及乡镇为辅转变。城乡服务重心的转变使得N农村信用社经营定位出现一定程度的偏离，体现在各项业务的发展呈现出明显的城乡二元化。定位的偏离以及发展的不平衡问题带来较大的竞争压力，制约着N农村信用社的发展壮大。论文旨在通过对N农村信用社支持N市乡村振兴的业务发展进行研究，归纳总结其支持乡村振兴的成效及问题和成因。并提出N农村信用社支持N市乡村振兴的业务发展的策建议，期望通过解决其业务发展失衡的问题，释放发展动力，以更好的支持N市乡村振兴目标的实现。
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第二章概念界定与理论基础
2.1相关概念界定
2.1.1乡村振兴战略的概念界定
乡村振兴战略，首次提出是在中国共产党第十九次全国代表大会上习近平总书记的工作报告中（2017年10月18日）[40]。乡村振兴战略是关于中国农村发展的重大战略布置，也是关于中国新时期农村、农业、农民问题的解决指引。工作报告中指出，全面建设小康社会的重点在于实现乡村振兴；实现乡村振兴推进农业农村现代化，是推动中国向现代化国家转变的必然要求，是对人民群众对美好生活追求的回答。《中共中央、国务院关于实施乡村振兴战略的意见》（2018年）将乡村振兴战略确定为国家战略，乡村振兴战略是关系到国家发展的总体布局[41]。乡村振兴战略从本质上看是关于城乡统筹发展的核心战略，关系到能否破解城乡二元化结构，关系到能否建成社会主义现代化。《乡村振兴战略规划（2018-2022年）》明确了产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕的乡村振兴总目标[42]。
2.1.2农村信用社的概念界定
根据《农村信用合作社管理规定》(由中国人民银行于97年印制下发)[43]，农村信用合作社（简称为农村信用社、农村信用社）是在中国人民银行批下准下设立的农村合作金融组织，入股自愿，管理民主，主要为社员提供金融服务。莱弗森合作社于1940年代在德国成立，是全球首个真正符合信用社定义的农村信用合作社。国内农村信用社相比国际农村信用社发展起点低、发展起步晚。20世纪50年代，国内农村信用社第一次迎来了高速发展时期，大量的农村信用社在此期间成立。信用社自成立之初归属人民公社管理，随后经历归属农业银行管理阶段、归属中国人民银行托管阶段。21世纪伊始，随着国家持续积极推进农村金融改革，形成政策性银行（中国农业发展银行）、商业性银行（中国农业银行、邮政储蓄银行）、合作性金融机构（农村信用社）为主导的农村金融体系。农村信用社迎来第二次高速发展时期。全国农村信用社在2003年开启新的一轮改革进程，各省份成立独立的省级联社，省内农村信用社的管理工作由各省级联社负责。经过两轮的高速发展，全国农信系统已经发展成为资产规模排名国内第一、贷款规模排名国内第二的金融系统。农村信用社作为独立核算的法人单位，其主要定位是在遵守相关法律法规及政策的前提下，筹集当地闲散资金，主要为辖区“三农”的经济发展提供金融服务。
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2.2农村金融相关理论
随着农村金融相关理论在实践中的丰富，农村金融理论也经历了不同阶段的发展进程，这一过程反映出农村金融与农村经济的相互影响，以及政府政策变化的历史。农村金融相关理论的发展可以分为三个阶段，在这期间产生了三个重要的理论（分别为农业信贷补贴理论、农村金融市场理论和不完全竞争市场理论）。农业信贷补贴理论基于金融抑制理论，以发展中国家的农村金融发展为对象进行研究得出的。①农村金融市场理论基于金融深化理论。不完全竞争市场理论则是基于金融约束理论。
2.2.1金融抑制与农业信贷补贴理论
（1）金融抑制理论。1973年，麦金农出版的新书中详细介绍了金融抑制理论[44]，介绍经济欠发达国家经济建设进度较慢的现实因素。麦金农指出发展中国家一般利用利率、汇率等相关指标影响市场发展，利率在被管制的条件下，无法科学表现出资金之间的供求关系。其次，较低的存款利息收入使得人们的储蓄意愿下降，更愿意拥有货币，所有货币具有的金融媒介功能无法被充分彰显出来。不利于资本积累，限制阻碍经济建设进度；贷款利率较低时，银行无法全方位解决客户的各种需求，资金的流动被多种因素所限制，关系着项目的长远发展，所有导致信贷配给问题，资金没有被充分利用，借贷资金的分配无法表现投资效益，导致产出能力不高。学界认为，发展中国家金融和经济的二元化结构问题较为普遍，这一现象反映出金融抑制的存在。经济结构的二元化问题指的是发展中国家中城市与农村的对立关系，城市的繁荣与农村的衰败对立。城乡二元化的金融发展结构的形成，可以看做经济结构发展城乡二元化在金融方面的表现。受到金融发展城乡二元化结构的影响，金融服务较多集中提供给经济发达的城市或者部分经济发达的农村，导致偏远的农村地区金融服务覆盖不足。
（2）农村信贷补贴理论。1980年之前，普遍认为政府应当主动关注金融市场的整体发展情况，促进外部资金往农村市场的流入，为农村带来专门的贷款；科学管控利率，确保农村利率保持在较低的程度；通过优惠手段加强对农村金融机构的监测和支持；严格惩罚高利贷等不合法的行为，提供低利率贷款以限制非官方的金融进展。针对贷款制定专门的规范政策。首先，在建设农村金融时用到的资金主要来源于预算和社会各界的赠予，并未充分激发农民群体的储蓄意识，并未针对农村金融组织制定科学的发展计划；其次，补贴性利率等管制金融方案导致民众无法清楚了解金融组织和政府之间的边界，使得欠贷不归不良之风盛行，因此农村市场的金融贷款很难回收。此外，对金融进行管制时，部分金融机构的工作人员利用职务之便进行寻租，进而使得优惠利率的借款都流入了具有一定社会地位的农民手中，而那些真正需要资金的人却因话语权缺失而无法获取贷款。
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第三章N市乡村振兴战略的实施现状............................12
3.1 N市农业产业结构........................................12
3.2 N市乡村振兴战略的实施路径.......................13
第四章N农村信用社支持乡村振兴的业务发展现状分析...................16
4.1 N农村信用社概况............................................16
4.1.1 N农村信用社基本情况...............................16
4.1.2网点及人员结构................................16
第五章N农村信用社支持乡村振兴的业务发展存在问题及成因分析.............................33
5.1 N农村信用社支持乡村振兴的业务发展存在问题...................................33
5.1.1支持乡村振兴的业务规模较小...........................33
5.1.2支持乡村振兴的业务层次单一...............................35
第六章N农村信用社支持乡村振兴的业务发展对策建议
6.1精细化信贷业务管理，加大对乡村振兴的信贷支持
N农村信用社支持乡村振兴业务发展的主要问题是支持乡村振兴的业务规模较小，表现在支农信贷业务规模萎缩、乡村网点信贷业务投放量较低。针对上述情况，N农村信用社应立足科学设立考核目标，明确信贷资金的重点投向应侧重乡村振兴相关的信贷投放，做好信贷投放的精细化管理工作。扎扎实实加大对乡村振兴的信贷支持力度，破解N农村信用社信贷业务粗放经营的问题。此外，还应积极探索涉农信贷风险分散机制，切实解决涉农主体“担保难”问题。
（1）完善涉农贷款考核体系。发挥考核的“指挥棒”作用，引导信贷资金的投放向“三农”领域倾斜。对信贷考核体系进一步完善，应立足于N农村信用社“支农支小”定位。新增普惠型涉农贷款考核指标（单户授信总额1000万元（含）以下的涉农小微企业法人贷款、单户授信总额500万元（含）以下的农户经营性贷款），加强对农业产业的信贷支持引导；新增农户、新型农业经营主体信贷投放的考核指标，对信贷投放户数和金额进行考核，加强对农户、新型主体的信贷覆盖面引导；新增绿色信贷指标，加强对农村的绿色信贷支持的引导。
（2）明确重点支持领域。农村信用社支持乡村振兴战略的实施，首要支持乡村产业兴旺发展。加快地区农业产业建设进度，重点是要建设成熟且现代的农业产业，持续促进农业、工业和服务业的深度融合，充分激发农业与农村的建设积极性。其次是要围绕乡村振兴战略，巩固拓展脱贫攻坚成果，持续加大对涉农领域的信贷支持力度。
在职硕士论文怎么写
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第七章研究结论与展望
7.1研究结论
在城乡二元化发展特点突出的前提下，乡村振兴战略的提出与实施是新时代中国特色社会主义建设的必然要求。乡村振兴的答案可以看做城乡经济的统筹发展，农村经济的发展首要就是要发展农业产业，金融既是经济的核心也是农业产业发展的动力。由于中国农村金融体系改革，逐渐形成政策性银行、商业性银行、农村合作金融机构等组织称的农村金融体系。由于政策性银行不直接面对农户、商业性银行出于利润指标的考核逐渐脱离农村，在这一历史前提下，N农村信用社逐步成长为区域性的农村金融主力军角色，在支持当地农村经济发展、农业产业现代化、农民增收方面取得了一定的成绩。主要是通过信贷支持N市特色的优质农业产业支持产业振兴；通过开发综合金融服务平台支撑“三农”大数据的建设以支持农村治理信息化发展；通过开展“整村授信”工作，发展普惠金融，保障共同富裕。N农村信用社发挥农村金融主力军的作用，以服务地方经济发展为己任，与N市经济发展实现了同步式、跨越式的发展。
在对N农村信用社支持N市乡村振兴的业务发展现状进行深入剖析后，发现N农村信用社在支持乡村振兴的业务发展上还存在着一些问题，主要是支持乡村振兴的业务规模较小、支持乡村振兴的业务层次单一、支持乡村振兴的业务发展信息化支持力度不足，进而影响N农村信用社对N市乡村振兴的支持。为了更好的支持N市乡村振兴，本文从四个方面提出相应的解决方案。一是加强信贷的精细化管理，明确乡村振兴相关的金融支持重点领域，加大对乡村振兴的金融支持。二是加快信息系统建设，建立大数据库系统，丰富金融服务渠道，提升金融服务覆盖面。三是改善现有服务体系、创新金融产品设计，利用丰富的线上金融服务渠道，结合当地产业、农户收入情况开发相应的信贷、财富服务产品，积极应对新时期农村金融需求的转变。四是加快人才队伍建设，侧重当地金融人才招聘、重视业务培训的开展，优化组织架构设计，倾斜农村基层人力资源配置，提升金融服务能力。最终实现推动N农村信用社扎根本土，以金融支持乡村振兴走差异化、特色化的发展之路。
参考文献（略）