本文是一篇博士论文，本研究表明前景构形影响概率权重、影响风险决策权重特性、影响前景价值集成规则的适用性，多角度地回答了前景构形究竟如何影响风险决策偏好的问题，从决策认知心理过程视角对其影响机理进行了合理阐释，一定程度上加深了对风险决策行为背后成因及心理规律的认知。
第1章绪论
1.1研究背景与问题提出
1.1.1研究背景
1.1.1.1现实背景
彩票业是国家出于筹集资金以扶持社会福利和体育事业建设而兴起的行业，集投机性、竞争性和趣味性于一体，其公益金为我国福利事业和体育事业的发展做出了极大的贡献。然而，近年彩票行业出现了彩票销量增长缓慢，彩民规模过小等问题。相关研究表明，彩民数量不到总人口25%，而销量最大的双色球彩民仅约占总人口的3%（方珂玮，2018）。因此，如何吸引更多的民众购买彩票，以及如何提升彩票销量，已成为促进彩票业及其所扶持行业发展的关键。投资理财一直是社会的热点话题。
随着信息技术的发展，互联网金融已成为耳熟能详的金融服务模式。各种互联网理财平台通过提供便捷、低门槛的理财产品，日渐促成了“全民理财”“全民养基”的局面。一份关于中国基民画像的行业研究报告显示，仅2020年上半年内，通过移动互联网购买基金的新增基民人数就冲破了2000万，其中60%为18-34岁的中青年人群（王海燕，2022）。然而，金融素养有限、投资经验缺乏、风险市场参与不足等现实问题，常常使得这些冲动入行的“韭零后”追悔莫及。购买保险是对冲可能产生的风险事件，减轻或消除未来收入不确定性的有效途径。
近年来，我国居民的保险意识得到了较大发展，对保险的需求日益旺盛。根据中国银保监会的公开数据，2019年12月人身保险费收入1903亿元，同比增速为24.5%（陈雪娇，2022）。然而，在现实保险市场上却存在一些难以解释的行为异象。比如，大量有经济能力的人群不愿意购买死亡保险、意外伤害险、洪水等自然灾害险这类小概率大损失保险；但对大概率小损失类保险却过度投保（郭振华等，2022）。
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1.2研究目的与研究意义
1.2.1研究目的
本文旨在运用实证研究方法回答前景构形究竟如何影响风险决策偏好的问题，并从前景构形视角进一步探查OPT与CPT之间存在已久的两个学术分歧，尝试探寻可能的解释路径，以期为PT的完善及运用提供有益启示，为合理地解释和引导诸如博彩行业等现实领域的风险决策行为提供借鉴价值。
围绕此研究目的，本文计划进行三项子研究，回答所提出的三个研究问题。第一项子研究验证前景构形对概率权重的影响，探究前景构形影响风险决策偏好的内在机理；第二项子研究验证前景构形对风险决策权重特性的影响，考察不同前景构形类型下实际决策行为所折射出的决策权重特性，探寻前景构形特征与决策权重特性之间的关联，并尝试从前景构形视角为OPT与CPT关于风险决策权重特性的分歧提供可能的解释路径；第三项子研究验证前景构形对前景价值集成规则适用性的影响，考察不同前景构形类型下两个理论模型对实际决策行为的适用性，探寻前景构形特征与前景价值集成规则适用性之间的关联，并尝试从前景构形视角为OPT与CPT关于前景价值集成规则的分歧提供可能的解释路径。
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第2章理论基础
2.1期望效用理论（EUT）
随着研究实践的发展，越来越多的证据表明EUT并不能很好地解释人们实际的风险决策行为，比如阿莱悖论、共比例效应等行为现象。这些行为现象的出现对EUT产生了巨大的挑战，一些学者开始重新审视理性人假设，并致力于提出旨在替代EUT的风险决策理论模型。其中，Kahneman&Tversky（1979，1992）从决策行为的有限理性出发，提出了PT，包括OPT和CPT。该理论自提出以来，特别是其作者Kahneman因PT于2002年被授予诺贝尔经济学奖之后，得到了学术界的高度关注，并被普遍认为是迄今为止风险决策领域最有影响力和引导力的描述性决策理论（Markle et al.，2018；Werner&Zank，2019；Thaler，2016；Brooks et al.，2014；Barberis，2013；Wakker，2010；Starmer，2000）。
博士论文参考
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2.2原始前景理论（OPT）
Kahneman&Tversky（1979）通过一系列行为实验揭示了个人行为的非理性特征，并构建了行为经济学重要理论——OPT。该理论从认知心理学的角度出发，通过将心理学引入经济管理问题中，描述和预测人们在风险决策中的判断和决策过程，证实了人的有限理性特征，揭示了人们在公共决策、消费、储蓄、投资等方面存在系统性偏差，冲击了经济学理性人的基本假设，对经济学、管理学等诸多领域产生了剧烈影响。
在OPT中，个人的风险决策过程被建模为两个阶段。在第一阶段，决策者使用决策描述框架、概率合并、结果移动、共同部分删除、随机占优识别、数值近似等各种决策启发式规则对前景进行编辑；在第二阶段，决策者基于结果价值函数、概率权重函数和构建在两者之上的前景价值函数对编辑后的前景进行选择。编辑阶段的各种决策启发式规则可以较好地解释选择行为的框架效应、禀赋效应、分离效应等。该理论的核心构成是结果价值函数和概率权重函数。
与EUT不同，OPT将风险决策问题可能出现的状态值相对参考点的差值称作结果，其中正差值被称作获得、负差值被称作损失，并认为结果的价值函数是在参考点左右分别呈下凹与上凸的S形连续单增函数，且在参考点处损失的价值函数要比获得的价值函数更为陡峭。PT价值函数具备如下几方面内涵。第一，参考依赖。该理论基于参考点将结果编辑为获得或损失，意味着决策者进行决策时起作用的不是结果绝对值，而是相对于参考点的变化值，刻画了决策者参考依赖的心理。第二，边际效用递减。获得域的上凸形价值函数形状与损失域的下凹形价值函数形状表明，随着获得和损失绝对值的增加，呈现出边际效用递减的现象，刻画了决策者敏感性递减的心理。第三，损失厌恶。价值函数在损失域比获得域更加陡峭，意味着相比于获得，等量损失产生的心理效用更大，因此，决策者对损失更加敏感，这刻画决策者损失厌恶的心理。第四，二重风险态度。获得域上凸形价值函数刻画了决策者面对获得时倾向于风险规避的心理，而损失域下凹形价值函数刻画了决策者面临损失时倾向于风险追逐的心理。
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第3章 文献综述 ....................................... 24
3.1 国内外关于前景理论的研究现状 ............................. 24
3.1.1 国内关于前景理论的研究现状 ........................... 24
3.1.2 国外关于前景理论的研究现状 ............................ 25
第4章 前景构形对概率权重的影响 ............................. 35
4.1 引言 .................................. 35
4.2 实证模型与研究假设 .............................. 35
4.3 概率权重导出方法 .............................. 37
第5章 前景构形对风险决策权重特性的影响 ...................... 75
5.1 引言 ............................... 75
5.2 实证模型与研究假设 ..................................... 75
第6章前景构形对前景价值集成规则适用性的影响
6.1引言
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采取转换单独概率的OPT与采取转换累积概率的CPT在前景价值集成规则上存在学术分歧，这导致两个理论对包含一个零结果的三结果非混合前景（以下简称为目标前景）在价值建模上存在明显差异。现有相关研究尚未厘清该学术分歧。从本质上来看，两个理论之间的上述分歧是关于决策权重该如何赋值的问题，具体体现在两个理论对目标前景进行价值建模时，对中间结果使用的决策权重不同。与此相联系，前文已经证实前景构形影响决策者对概率的赋权，那么前景构形是否有可能通过影响决策权重，进而影响采取不同集成规则的理论模型对实际选择行为的适用性？为了验证上述猜想，本研究将从前景构形视角进一步探查OPT与CPT关于前景价值集成规则的观点分歧，探究前景构形对前景价值集成规则适用性的影响及其影响机理。
欲探查前景构形对前景价值集成规则适用性的影响，需要考察不同前景构形类型下采取不同集成规则的理论模型对实际选择行为的适用性。首先，需要为研究对象引入前景构形自变量。在借鉴前人研究经验的基础上，为了规避前景分枝数目差异对研究结论的影响，仅使用三结果非混合前景，并针对此类前景采用两种具有代表性的构形类型——“U”形和倒“U”形。其次，需要考察某特定前景构形类型下两个理论模型对实际选择行为的适用性。为了提升研究结论的可靠性，采取多元方法相结合，分别借助验证集成规则的两步半参数法、两步非参数法和参数法（方法原理详见下文6.3），依次开展三项行为实验。每项实验均根据所依托方法进行有针对性的实验方案设计，并按照科学规范的程序收集实验数据。基于实验数据，根据各个方法的原理，求取并对比理论决策权重与实际决策权重，或对比两个理论模型对行为数据的拟合优度，以考察两个理论模型对实际选择行为的适用性。最后，需要探寻前景构形特征与前景价值集成规则适用性之间的关联，从决策认知心理过程视角寻求机理解释，并尝试从前景构形视角为OPT与CPT关于前景价值集成规则的分歧提供可能的解释路径。
接下来，6.2节介绍实证模型与研究假设，6.3节介绍集成规则验证方法，6.4节介绍基于三种方法的实验验证，6.5节进行结论与讨论，6.6节进行本章小结。
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第7章研究结论与展望
7.1研究结论与创新点
7.1.1研究结论
风险决策行为广泛存在于诸如博彩行业、投资理财行业、保险行业等现实社会各行各业之中，具有客观性和普遍性。如何正确地应对风险，是个人、企业、政府等各类决策主体经常面临的现实问题。如何准确地描述、合理地解释、精准地预测以及规范地引导实际风险决策行为，已成为学术界高度关注的研究课题。因此，探究风险决策偏好的影响因素及其影响机理，探寻风险决策行为背后成因及其心理规律，对于合理地解释和引导现实社会各个领域的实际风险决策行为具有应用价值。
在风险决策理论研究领域，为了克服传统EUT的不足，Kahneman和Tversky从决策行为的有限理性出发提出了备受瞩目的PT，包括OPT和CPT，国内外学术界普遍认为这是迄今为止风险决策领域最具影响力和引导力的描述性决策理论。尽管如此，也有学者从不同视角证明，该理论在解释人们实际风险决策行为的过程中还存在不能令人满意的问题，二者之间还有未被厘清的观点分歧。已有研究发现了风险决策偏好具有前景构形依赖性，但关于前景构形究竟如何影响风险决策偏好却缺乏深入阐释。因此，围绕风险决策领域基础理论（PT），探究前景构形影响风险决策偏好的内在机理，探寻学术分歧可能的解释路径，能够为PT的完善及运用提供有益启示。
围绕前景构形如何影响风险决策偏好的问题，本研究以验证前景构形对概率权重的影响为突破点，探究前景构形影响决策偏好的内在机理。在此基础上，紧紧抓住前景构形影响决策者对概率赋权的关键点，以决策权重为媒介，从前景构形视角进一步探查OPT与CPT关于风险决策权重特性、关于前景价值集成规则的学术分歧。研究结论如下：
（1）前景构形影响概率权重。主要有三点相关发现。第一，在获得域与损失域，至少对于小概率而言，前景构形显著影响决策者对概率的赋权。无论是前景分枝数目不同引致的前景构形差异，还是前景分枝数目相同但概率分布不同引起的前景构形差异，均导致决策者对相同概率赋予不同的概率权重。其中，对于后一种前景构形差异，极大或极小概率均不利于前景构形影响效应的显现，这预示着可能存在一个能够激发前景构形影响效用的敏感概率区间。第二，前景构形对概率权重影响效应的隐显受到概率水平的调节。在低概率水平，前景构形对概率权重存在显著影响，而在中高概率水平，前景构形对概率权重的影响并不显著。第三，前景构形对概率权重影响作用的强弱受到结果域的调节。相比于损失域而言，在获得域上前景构形对概率权重的影响作用更强。
参考文献（略）